چگونه می توان جریان پول نقد خود را بهبود بخشید و از مشکلات و علل مشترک جلوگیری کنید

موفقیت کسب و کار فقط به سود بزرگی نیست. شما همچنین به یک جریان پول نقد سالم برای ادامه کار و رشد با سرعت نیاز دارید. از این گذشته ، بدون پول نقد ، چگونه می توانید فرصت بعدی را درک کنید؟

در اینجا چند نکته مفید در مورد چگونگی بهبود جریان نقدی برای تجارت خود آورده شده است.

جریان نقدی (یا فقدان آن) یکی از اصلی ترین دلایل عدم موفقیت مشاغل جوان است. و این شرم آور استحتی برخی ازبهترین ایده های تجاریمی تواند صاف سقوط کند زیرا پول کافی برای ادامه کار وجود ندارد ، چه رسد به رشد. نکته مثبت این است که اگر این حلقه درست باشد ، شما تنها کسی نیستید. کمک در آنجا برای بهبود جریان نقدی و نگه داشتن شناور در آنجا وجود دارد ، از همین جا شروع می شود.

جریان نقدی چیست؟

اصطلاح "جریان نقدی" حرکت پول نقد را به داخل و خارج از تجارت شما توصیف می کند. این متفاوت از گردش مالی است (که کل درآمد شما تولید می کنید) و سود (که هزینه های منهای درآمد شما است) ، زیرا جریان نقدی به طور خاص مربوط به میزان پولی است که اکنون برای خرج کردن در دسترس دارید. همچنین پولی را که از همه منابع ، از جمله وام و سرمایه گذاری وارد می شود ، در نظر می گیرد تا اینکه فقط پولی که از مشتری دریافت می کنید.

تفاوت جریان نقدی و سود

اگر نمی دانید چرا می توانید پول به دست آورید اما هنوز هم برای رسیدن به اهداف خود تلاش می کنید ، به این دلیل است که جریان و سود پول دو چیز متفاوت است. سود درآمد شما منهای هزینه های شماست ، در حالی که جریان نقدی پولی است که شما در هر زمان در دسترس دارید. این همچنین می تواند شامل وجوهی مانند سرمایه گذاری و وام و همچنین هر یک از پول نقد شخصی شما باشد که برای ادامه کار خود در کار خود قرار داده اید.

چرا جریان نقدی مهم است؟

هر مشاغل باید برای بهبود و جریان نقدی مثبت تلاش کند. این بدان معناست که شما پول بیشتری را نسبت به بیرون رفتن به مشاغل وارد می کنید ، به طوری که همیشه به اندازه کافی برای پاسخگویی به بدهی های خود دارید (عدم انجام این کار می تواند باعث ورشکستگی جریان نقدی شود). همچنین ، هرچه جریان نقدی شما مثبت تر باشد ، پول بیشتری برای سرمایه گذاری جدید در تجارت خود در دسترس خواهید بود.

جریان نقدی منفی

جریان نقدی منفی به این معنی است که شما بیشتر از ورود به شما پول نقد دارید. این لزوماً به این معنی نیست که تجارت شما سودآور نیست ، اما این بدان معنی است که شما از پول نقد قابل دسترسی خود سریعتر از آنچه می توانید جایگزین کنید استفاده می کنید.

جریان نقدی مثبت

یک جریان پول نقد مثبت فقط به این دلیل که مشاغل شما بدون پول برای خرج کردن انجام می شود ، مهم است. همه چیز از خرید سهام جدید گرفته تا پرداخت دستمزد کارمندان و نرخ تجارت بستگی به در دسترس بودن پول نقد دارد. به عنوان سوخت تجارت خود به پول نقد فکر کنید - بدون اینکه سوخت وارد شود ، موتور متوقف می شود.

انواع جریان نقدی

چند نوع مختلف جریان نقدی وجود دارد:

جریان عملیاتی

این پول نقدی است که برای انجام عملیات روزانه خود نیاز دارید. این هزینه های خرید کالا ، پرداخت کارمندان ، برای محل و غیره را پوشش می دهد.

جریان سرمایه گذاری

همچنین ممکن است بخواهید پول نقد را به کار خود برگردانید تا آن را به مرحله بعدی خود برسانید. این می تواند برای خرید تجهیزات جدید ، گسترش سهام خود و به دست آوردن کارمندان جدید باشد.

جریان تأمین مالی

این نوع جریان نقدی همه چیز مربوط به بدهی ، سود سهام و عدالت است. این پول نقد شما برای پرداخت سهامداران و پرداخت وام است.

مشکلات مربوط به جریان نقدی

داشتن یک تجارت پر رونق امکان پذیر است و هنوز هم در بهبود جریان نقدی شما مشکلی دارد. گردش مالی بالا و سود سالم البته اهداف بزرگی برای هدف قرار دادن است ، اما اگر آنها با هزینه جریان نقدی بیایند ، ممکن است با مشکل روبرو شوید. بسیاری از عوامل می توانند سطح پول نقد آماده شما را در دسترس داشته باشند ، مانند هزینه های غیر منتظره ، پرداخت دیررس از مشتری یا حساب وام مدیر اضافی. در نتیجه ، تجارت شما ممکن است پیدا کند که هیچ وجهی برای تسویه حساب صورتحساب ، به دست آوردن سهام جدید یا پرداخت مالیات ندارد. این همان چیزی است که منظور ما از یک مشکل جریان نقدی است.

مشکلات جریان نقدی می تواند اثرات شدید ضربه ای داشته باشد ، از جمله اینکه شما را در پرداخت قبض مالیاتی و جریمه های HMRC در اواخر پرداخت می کنید. در بدترین موارد ، آنها حتی ممکن است منجر به تاشو کسب و کار شما با وجود سودآوری روی کاغذ شوند.

هر شغلی باید به خاطر داشته باشد که پول تا زمانی که آن را در دست داشته باشید پول نیست. مشاغل جدید و کوچکتر به ویژه در برابر مشکلات جریان پول آسیب پذیر هستند ، زیرا درآمد ماهانه ممکن است غیرقابل اعتماد باشد و ممکن است گاهی اوقات پایین تر از خروج های شما باشد. بنابراین شما برای مدیریت و بهبود جریان نقدی خود به یک استراتژی نیاز دارید تا از ورشکستگی تجارت خود جلوگیری کنید.

مشکلات مشترک جریان پول نقد و نحوه جلوگیری از آنها

در اینجا چهار مورد از شایع ترین علل جریان نقدی منفی یا غیرقابل اعتماد و راه حل هایی برای جلوگیری از آنها آورده شده است.

حاشیه های تنگ

سود شما از محصولات خود ممکن است خیلی کم باشد تا کل هزینه ارائه شغل خود را تأمین کند. این یک اشتباه رایج در راه اندازی های جدید است که به طور کامل مدل تجاری خود را کار نکرده اند. هنگام قیمت گذاری یک محصول ، تمام تلاش خود را انجام دهید تا در تمام هزینه های رسیدن به بازار آن فاکتور بگیرید و اگر نمی توانید حاشیه کافی پیدا کنید ، آن را رها کنید.

مشتریانی که دیر پرداخت می کنند یا اصلاً نیستند

مشتریان به طور معمول سعی می کنند تا زمانی که می توانند پرداخت را به تأخیر بیندازند - هرچه مشتری بزرگتر باشد ، احساس می کنند می توانند با این کار از بین بروند. این می تواند فشار زیادی در جریان پول نقد شما ایجاد کند ، به خصوص اگر مشتری های بزرگتر بخش عمده ای از درآمد شما را به خود اختصاص دهند. با استفاده از مشتریان کلیدی مانند این ، در ازای تخفیف اندک ، در مورد پرداخت های اولیه مذاکره کنید.

اگر مشتری ها مهلت را از دست ندهند یا اصلاً پرداخت کنند ، مشکلات جدی تری ایجاد می شود. بهترین راه حل در اینجا برای جلوگیری از وقوع آن ، با بررسی سوابق پرداخت و اعتبار سنجی مشتری های جدید از قبل است. علاوه بر این ، شیوه های کنترل اعتباری قوی را برای کمک به شما در تعقیب و بازیابی بدهی های بد ایجاد کنید.

سهام بیش از حد

اگر تجارت شما مبتنی بر خرید شما در انبار یا مواد اولیه برای فروش است ، منطقی نیست که بیش از آنکه تجارت بتواند در یک بازه زمانی مشخص انجام شود ، انباشته شود. مگر اینکه پیش بینی یک دستور گسترده ناگهانی را داشته باشید ، سعی کنید قبل از پنجره تحویل بعدی فقط سهام خود را حفظ کنید. این اصل ساخت "فقط در زمان" (JIT) است که از پیوند بسیاری از پول نقد موجود در انبار که صرفاً در انتظار آن است ، جلوگیری می کند.

اگر نیاز به خرید موجودی دارید که از جریان پول نقد شما فراتر رود ، امور مالی تجارت (نوعی اعتبار تجاری کوتاه مدت) می تواند گزینه ای باشد.

سربار بیش از حد

هزینه های شما هزینه هایی است که برای ادامه کار لازم است ، اما مستقیماً به خود تجارت مربوط نمی شود. مثالها ممکن است به معنای واقعی کلمه "نگه داشتن سقف روی سر خود" ، پرداخت تجهیزات IT ، صورتحساب گرمایش و روشنایی ، استفاده از پاک کننده ها و غیره باشد. اغلب می توان پس انداز را در اینجا پیدا کرد.

چگونه می توانم جریان نقدی خود را بهبود ببخشم؟

سالم نگه داشتن جریان پول نقد یک مأموریت ثابت است. این نکات روشهای متداول است که مشاغل پس انداز می کنند ، پول می گیرند و به موقع پرداخت می کنند.

خدمات خود را به درستی هزینه کنید

وقتی برای اولین بار شروع به کار کردید ، این وسوسه انگیز است که خود را زیر قیمت قرار دهید تا تجارت بیشتری کسب کنید. این که آیا شما تخصص خود را دست کم بگیرید یا ارزش محصولات خود را دست کم بگیرید ، یا به سادگی سعی در فریب دادن مشتریان دارید ، قیمت های پایین می توانند اثر متضاد داشته باشند و به جریان پول نقد شما در کوتاه مدت و طولانی مدت آسیب برساند. همچنین افزایش قابل توجهی قیمت هنگام شروع در سطح پایین دشوار است. تحقیقات بازار را انجام دهید و خود را به صورت رقابتی قیمت گذاری کنید. اگر مشتریان یا مشتری ها قیمت را جلب می کنند ، با دلایلی که با رقبای خود متفاوت هستید ، آماده باشید. یا اتاق Wiggle را در قیمت نقل قول خود بگذارید تا بدون آسیب رساندن به حاشیه های شما پایین بیاید.

روشهای آسان برای پرداخت ارائه دهید

هنگامی که هدف شما جمع آوری پول است ، در صورت وجود موانع پرداختی کمکی نمی کند. گزینه های پرداخت انعطاف پذیر را با پذیرش کارت ، نقل و انتقالات بانکی ، پی پال ، بدهی مستقیم و پول نقد (در صورت لزوم برای تجارت خود) ارائه دهید. همچنین باید جزئیات پرداخت خود را آسان کنید. اطمینان حاصل کنید که مشتریان قبل از اینکه با صورتحساب مورد نظر آنها انتظار داشته باشید ، در مورد قیمت های شما روشن هستند. و اگر فاکتورهای مشتری را ارسال می کنید ، جزئیات بانک را درج کنید تا پیدا کردن آنها آسان باشد.

تحقیقات خود را قبل از موافقت با کار انجام دهید

هیچ راه اندازی نمی خواهد تجارت را رد کند. اما چه فایده ای برای صرف وقت و تلاش برای کارهایی دارد که هرگز هزینه آن را نمی گیرید؟دانستن اینکه آیا مشتری احتمالاً پرداخت می کند یا اینکه احتمالاً پرداخت می کند دشوار است ، اما یک تحقیق کوچک می تواند مسیری طولانی را طی کند. اگر این یک تجارت است ، آن را به خانه شرکت ها نگاه کنید تا مطمئن شوید که این قانون قانونی است و امور مالی آن نظم دارد. یک حسابدار می تواند به شما در انجام این حفر کمک کند تا مطمئن شوید که با مشاغل روبرو هستید که با مشکلات جریان پول خود روبرو است.

اگر شک دارید ، واریز کنید

افراد و مشاغلی که از پرداخت هزینه خوشحال می شوند ، معمولاً خوشحال می شوند که سپرده را نیز کنار بگذارند. شما می توانید 25 ٪ یا 50 ٪ پیش فرض را درخواست کنید ، یا از آنها بخواهید که هزینه هر ماده ای را در پیش بگیرد. این امر نه تنها تضمین می کند که شما به اندازه کافی پول نقد برای پوشش فوری دارید ، بلکه در صورت پیش فرض بعداً در خط ، می تواند به محافظت از جریان نقدی شما نیز کمک کند.

به شرایط پرداخت خود بچسبید

هنگام توافق با کار با مشتری ، همیشه باید ابتدا شرایط پرداخت را با یک قرارداد کتبی موافقت کنید. بدون این ، تعقیب پرداخت ها بسیار دشوارتر است ، و اگر به دیوار ضربه می زنیدتصمیم به اقدام قانونی گرفتبدون شواهد سختجزئیات را در مورد فاکتور آنها و انتظار پرداخت ، راه هایی که می توانید بپردازید ، برای پرداخت و چه کسی با آنها تماس بگیرید و با هرگونه سؤال تماس بگیرید. با شرایط پرداخت روشن ، هیچ کس نمی تواند وانمود کند که آنها در مورد پرداخت مطمئن نیستند. فقط به یاد داشته باشید که به انتهای معامله خود بچسبید ، در غیر این صورت ممکن است به آنها نپردازند.

نظارت ، تعقیب و ممنوعیت

بسیاری از مشاغل دارای سیستم های آنلاین برای کمک به پیگیری فاکتورها و پرداخت ها هستند. آنها یک راه خوب برای دانستن اینکه شما با پول نقد ایستاده اید ، می توانند در جستجوی صفحات گسترده در تلاش برای یافتن یک پرداخت از دست رفته ، در وقت خود صرفه جویی کنند. در حالت ایده آل ، شما باید این کار را روزانه بررسی کنید ، به طوری که می توانید به سرعت شروع به تعقیب پرداخت کنید. توجه به پرداخت های دیررس نیز به شما کمک می کند تا مشتریانی را که مرتباً دیر پرداخت می کنند یا اصلاً پرداخت می کنند ، مشاهده کنید. ممکن است بخواهید در صورت ایجاد سردرد ، آنها را از کتاب های خود ممنوع کنید.

تمرکز بر ایجاد روابط

ممکن است شما در تعقیب و گریز پرداخت های ناخوشایند احساس کنید ، اما اگر گزارش خوبی با مشتری دارید ، باید بسیار ساده تر باشد. نه تنها می توانید پرداخت را به مکالمه برسانید ، بلکه اگر ارزش روابط شما را نیز داشته باشند ، کمتر پیش فرض می شوند. سعی کنید در تماس منظم باشید ، روی کیفیت و ارزش تمرکز کنید و به وعده های خود عمل کنید.

موجودی را نگه دارید

سهام بلااستفاده همچنین می تواند تخلیه پول نقد شما را شروع کند ، به خصوص اگر در حال سفارش در محصولات تازه ای هستید که در نهایت مجبور به دور انداختن هستید. دانستن اینکه چقدر سفارش تجربه می کند ، اما با توجه به مبلغی که مرتباً سفارش می دهید و استفاده می کنید ، شروع می شود. ردیابی این اطلاعات از طریق موجودی به شما کمک می کند تا هنگام هدر رفتن سهام ، سریعاً متوجه شوید و شما را قادر می سازدهزینه های غیر ضروری را کاهش دهید.

بلافاصله پرداخت نکنید

هیچ کس عاشق بدهی نیست ، اما این چیزی است که صاحبان مشاغل باید با آن راحت شوند. اگر فوراً فاکتورها را پرداخت کنید ، ممکن است خود را از شر پول نقد حیاتی که واقعاً به آن احتیاج دارید خلاص کنید. نگه داشتن آن تا زمانی که سایر پرداخت ها وارد شود ، واقعاً به شما کمک می کند تا پول نقد را به خوبی حفظ کنید. اما این بدان معنا نیست که شما می توانید مرتباً دیر پرداخت کنید. برای جلوگیری از سوزاندن پل های حیاتی مورد نیاز برای موفقیت ، حتماً در شرایط پرداخت بمانید.

یک حرفه ای درگیر شوید

نکات فوق در مورد اعمال اقدامات اساسی جریان نقدی است ، اما هرگز نباید از درخواست کمک نیز ترسید. بسیاری از مشاغل ، بزرگ و کوچک ، حسابدار دارند تا از این مراحل مراقبت کنند. زیرا وقتی یک تجارت را اداره می کنید ، ذهن شما همیشه نمی تواند به تنهایی پول نقد داشته باشد.

با گرفتن یک حسابدار خوب در هیئت مدیره ، آنها پیش بینی های منظم جریان نقدی را ایجاد می کنند تا به شما در برنامه ریزی بهتر کمک کنند. آنها می توانند راه هایی را که می توانید پس انداز کنید ، برجسته کنید ، خواه این صورتحساب انرژی شما را کاهش دهد یا پیدا کردن یک تأمین کننده ارزان تر. و آنها می توانند پرداخت های شما را تعقیب کنند ، به این معنی که لازم نیست نگران ارسال آن ایمیل های ناخوشایند باشید.

چگونه جریان نقدی خود را محاسبه کنم؟

در اصل ، محاسبه جریان نقدی شما ساده است. در اصل ، شما فقط باید این کار را انجام دهید که تعادل شروع شما برای ماه چیست ، به میزان درآمد انتظار می رود و سپس همه چیزهایی را که در آن ماه می گذرانید ، کم کنید. رقم نهایی جریان نقدی خالص شما است - یعنی چقدر پول نقد وارد تجارت شده است. اگر به یک رقم منفی رسیدید ، این یک هشدار است که برای پوشش دادن پیش بینی ها باید در این ماه پول نقد اضافی پیدا کنید. در اینجا به عنوان یک معادله ساده است:

جریان نقدی = تعادل + درآمد - هزینه

در عمل محاسبه جریان نقدی می تواند پیچیده تر از نظر باشد ، زیرا متغیرهای کلیدی (درآمد ماهانه و خروج) 100 درصد قابل پیش بینی نیستند. بنابراین شما باید بهترین تخمین هایی را که می توانید انجام دهید (حسابدار شما احتمالاً در این مورد بهتر است) و از طرف احتیاط خطا کنید. مختلفنرم افزار حسابداری و حسابداریهمچنین برای کمک به شما در مدیریت جریان نقدی در دسترس است.

پیش بینی جریان نقدی چیست؟

پیش بینی جریان نقدی تخمینی از جریان نقدی تجارت در یک دوره آینده است - مثلاً سه ماهه بعدی یا سال مالی. پیش بینی جریان پول نقد قوی می تواند ابزاری اساسی برای برنامه ریزی تجارت باشد ، زیرا به شما امکان می دهد تا بدانید که چه مقدار پول نقد برای ارائه برنامه های خود در هر نقطه مشخص در دسترس است.

به عنوان مثال ، اگر به دنبال این هستید که در طی ماه های آینده به کارمندان جدید بپردازید یا هزینه های بازاریابی خود را افزایش دهید ، می توانید این ارقام را در پیش بینی جریان نقدی خود تغذیه کنید تا ببینید که آیا امور مالی شما احتمالاً این موارد اضافی را پوشش می دهد یا خیر. از طرف دیگر ، اگر ماههای خاصی وجود داشته باشد که تجارت در آن آهسته باشد ، پیش بینی شما می تواند این موارد را عامل کند تا بتوانید هزینه خود را برای آن دوره ها کاهش دهید. در هر دو مورد می توانید قبل از ظهور ، مسائل احتمالی را پیش بینی کرده و از مشکلات جریان پول جلوگیری کنید.

نوع خاصی از پیش بینی جریان نقدی گاهی اوقات مدل سازی جریان نقدی نامیده می شود. یک مدل جریان نقدی پیش بینی ای است که بر اساس سناریوی خاص آینده یا طیف سناریوها ساخته شده است. به عنوان مثال ، اگر می خواهید بین دو استراتژی رشد مختلف برای تجارت خود تصمیم بگیرید ، مدل های جریان نقدی می توانند پیش بینی های هر دو سناریو را برای شما فراهم کنند تا مقایسه آنها آسانتر شود.

چرا پیش بینی جریان نقدی مهم است؟

پیش بینی یا مدل خوب جریان نقدی می تواند برای موفقیت در تجارت مهم باشد. نه تنها می توانید خطر مشکلات جریان نقدی را کاهش دهید ، بلکه می توانید اعتماد به نفس مورد نیاز خود را برای تهیه برنامه های طولانی مدت نیز بدست آورید. پیش بینی جریان نقدی نیازی به هشدار برای مراقبت نیست. این امر می تواند اطمینان حاصل کند که شما قادر خواهید بود اهداف جاه طلبانه تر تجاری خود را تحمل کنید ، و به شما نشان می دهد که برای آماده سازی برای آنها چه کاری باید انجام دهید.

از طرف دیگر ، اگر سیستم خوبی برای ردیابی جریان پول نقد خود ندارید ، برنامه ریزی در صورت غیرممکن بودن می تواند بسیار مشکل باشد. همچنین می تواند درخواست وام های تجاری یا جذب سرمایه گذاران را سخت تر کند. سوابق و پیش بینی های جریان نقدی جامد نشانه ای قابل مشاهده است که تجارت شما به خوبی اداره می شود و می تواند بارها و بارها از مزایای کسب و کار شما و اعتماد به نفس سرمایه گذار که الهام می گیرند ، هزینه های خود را بپردازند.

امیدواریم این مقاله را در مورد چگونگی بهبود آموزنده جریان نقدی پیدا کنید. یک حسابدار (یا مشاور مالی با تخصص تجاری) همچنین می تواند در مدیریت جریان نقدی ، پیش بینی و مدل سازی به شما کمک کند.