کیف پول دیجیتال چیست و چگونه از آن استفاده کنیم؟

بسیاری از مصرف کنندگان تصمیم می گیرند که کیف پول فیزیکی خود را برای یک کیف پول دیجیتال مبادله کنند و ایمنی و راحتی پرداخت های بدون تماس را ترجیح دهند. در حقیقت ، تقریباً 75 ٪ از مصرف کنندگان اکنون از کیف پول های دیجیتال برای پرداخت کالا و خدمات استفاده می کنند ، در حالی که استفاده از پول نقد پایین تر از گذشته است.

راهنمای زیر به شما کمک می کند تا به این انقلاب دیجیتال بپیوندید و در مورد نحوه ایجاد و استفاده از کیف پول دیجیتال اطلاعات بیشتری کسب کنید.

کیف پول دیجیتال چیست؟

کیف پول دیجیتال یک ابزار پرداخت الکترونیکی است ، معمولاً به صورت یک برنامه قابل بارگیری. این برنامه به شما امکان می دهد با استفاده از تلفن یا دستگاه تلفن همراه خود ، معاملات را به صورت دیجیتالی انجام دهید. کیف پول های دیجیتال تمام اطلاعات مالی شما و همچنین موارد دیگری مانند کارت هدیه ، کوپن ، مجوزهای راننده ، گذرگاه های شبانه روزی هواپیمایی و گذرنامه را ذخیره می کنند.

کیف پول های دیجیتال با نام های مختلف (به عنوان مثال ، کیف پول موبایل ، کیف پول الکترونیکی ، کیف پول مجازی) می روند ، اما هر یک از این ابزارها به شما امکان می دهد بدون نیاز به کارت فیزیکی ، پرداخت های الکترونیکی را انجام دهید.

از کجا می توانم از کیف پول دیجیتال استفاده کنم؟

شما می توانید از کیف پول دیجیتالی خود تقریباً در هر جایی که پرداخت های دیجیتال را می پذیرد استفاده کنید. مکان های احتمالی شامل:

خرده فروشان حضوری که گزینه های پرداخت بدون تماس را در ترمینال کارت اعتباری خود ارائه می دهند

شرکت در خرده فروشان آنلاین که گزینه های پرداخت دیجیتالی را در هنگام پرداخت ارائه می دهند

معاملات درون برنامه مانند سهام سواری ، قهوه ، خدمات غذایی و موارد دیگر

هرچه این فناوری متداول تر شود ، کاربران می توانند انتظار داشته باشند که فروشندگان بیشتر و بیشتری پرداخت های دیجیتالی را بپذیرند.

چگونه مصرف کنندگان از کیف پول دیجیتال استفاده می کنند؟

کیف پول های دیجیتال را می توان برای چندین هدف استفاده کرد:

1. خرید

می توانید از برنامه کیف پول دیجیتال خود برای هر نوع خرید آنلاین یا حضوری استفاده کنید و کارتهای اعتباری و بدهی فیزیکی خود را جایگزین کنید. این گزینه بستگی به این دارد که خرده فروشان دارای فناوری دیجیتال در سیستم نقطه فروش خود باشند ، اما تعداد فزاینده ای از خرده فروشان این قابلیت را ارائه می دهند.

2. ساخت سپرده

بسته به اینکه از کدام برنامه استفاده می کنید ، می توانید اطلاعات کارت بدهی یا حساب بانکی خود را نیز به کیف پول دیجیتال خود اضافه کنید. این ادغام به شما امکان می دهد با استفاده از تلفن یا دستگاه تلفن همراه خود ، به حساب بانکی خود واریز کنید.

3. ذخیره مواد تبلیغاتی

برخی از کیف پول های تلفن همراه به شما امکان می دهد مواردی مانند کوپن های الکترونیکی ، گذرگاه های شبانه روزی ، بلیط کنسرت ، کارت های هدیه و موارد دیگر را ذخیره کنید.

4. ارسال و دریافت پول

همچنین می توانید از کیف پول دیجیتالی خود برای انتقال وجوه به سایر کاربران یا حساب های بانکی آنها استفاده کنید. اکثر برنامه های کیف پول به شما امکان می دهند این کار را از هر جای دنیا انجام دهید ، که می تواند انتقال وجوه را حتی در هنگام سفر آسان تر کند.

چگونه مشاغل می توانند از کیف پول های دیجیتال بهره مند شوند

پذیرش پرداخت کیف پول دیجیتال می تواند هم تجربه مشتری و هم فرایندهای مالی شما را ارتقا بخشد.

گزینه های پرداخت بیشتری را ارائه دهید

مشتریان عاشق گزینه ها هستند و همه دوست ندارند هنگام خرید از کارت های بدهی یا اعتباری استفاده کنند. پذیرش پرداخت های دیجیتالی همچنین به مشتریان این امکان را می دهد تا حتی اگر کیف پول فیزیکی خود را در ماشین خود فراموش کنند ، پرداخت کنند. این مزیت ممکن است خریداران را به مکرر تجارت شما و استفاده از این گزینه ها سوق دهد.

روند پرداخت را ساده کنید

به لطف پرداخت های دیجیتال ، خرده فروشان می توانند یک فرآیند پرداخت صاف و آسان را ارائه دهند که زمان انتظار را به حداقل می رساند. خریداران حضوری می توانند بدون لمس کیف پول فیزیکی خود ، خرید خود را تکمیل کنند ، یک ویژگی مناسب که ممکن است آنها را به عقب برگرداند.

رها کردن سبد خرید

خریداران آنلاین ممکن است ناامید شوند که مجبور شوند یک روند پرداخت طولانی را انجام دهند ، و ممکن است فقط از سایت تجارت الکترونیکی شما دور شوند. از طرف دیگر ، کیف پول های دیجیتال این روند را سریع و یکدست می کنند ، و اطمینان می دهند که مشتریان با خریدهای خود پیروی می کنند.

از هویت مصرف کننده محافظت کنید

نقض داده ها هرگز برای شهرت شما مفید نیستند. اما با داشتن ویژگی های امنیتی اضافی مانند فناوری بیومتریک و نرم افزار تشخیص چهره ، کیف پول های دیجیتال مشتریان خود را هنگام خرید با شما ایمن نگه می دارند.

به داده های مصرف کننده در زمان واقعی دسترسی پیدا کنید

کیف پول های دیجیتال دسترسی به داده های مالی شما را آسان تر می کنند زیرا هر پرداخت فوری و به طور خودکار ذخیره می شود. شما قادر خواهید بود روند مصرف کننده و عادات هزینه را تجزیه و تحلیل کنید و به شما امکان می دهد موجودی و بودجه خود را بر این اساس تنظیم کنید.

انواع کیف پول دیجیتال

سه نوع کیف پول دیجیتال وجود دارد: بسته ، نیمه بسته و باز.

کیف پول بسته

یک کیف پول بسته موردی است که یک شرکت منحصراً برای مشتریان خود ایجاد می کند. کاربران کیف پول بسته می توانند بودجه را دقیقاً مانند هر کیف پول دیجیتالی ذخیره کنند ، اما آنها فقط می توانند هنگام تعامل با شرکتی که کیف پول را ایجاد کرده اند از برنامه استفاده کنند. به عنوان مثال ، Amazon Pay نوعی کیف پول بسته است که برای استفاده فقط در Amazon. com طراحی شده است.

کیف پول های نیمه بسته

یک کیف پول نیمه بسته به این معنی است که می توانید از کیف پول برای پرداخت در لیست مصوب بازرگانان یا مکان ها استفاده کنید. این تنظیم به این معنی است که شما گزینه های بیشتری نسبت به کیف پول بسته دارید ، اما هنوز هم از نظر جایی که مجاز به پرداخت پرداخت هستید ، محدود هستید.

کیف پول باز

کیف پول های باز را می توان در هر جایی که برنامه کیف پول دیجیتال را می پذیرد استفاده شود. بیشتر کیف پول های باز معمولاً با همکاری بانکها یا اتحادیه های اعتباری صادر می شوند. از کیف پول های باز می توان برای خرید و همچنین برداشت و انتقال وجوه استفاده کرد.

یک کیف پول دیجیتال چگونه کار می کند؟

کیف پول های دیجیتال برای انتقال اطلاعات پرداخت به قابلیت های بی سیم موجود تلفن شما (یعنی بلوتوث و WiFi) متکی هستند. ترمینال پرداخت بازرگان برای خواندن این سیگنال ها برای دریافت پول هنگام پرداخت با دستگاه تلفن همراه خود طراحی شده است.

کیف پول های دیجیتال مدرن برای انجام این اتصال به چندین نوع فناوری متکی هستند ، از جمله:

کدهای QR

کدهای پاسخ سریع یا "QR" بار کدهای تخصصی هستند که اطلاعات را ذخیره می کنند. برای پرداخت پرداخت می توانید از دوربین تلفن یا ویژگی های اسکن کیف پول استفاده کنید.

ارتباطات نزدیک به میدان (NFC)

ارتباطات نزدیک به دو دستگاه اجازه می دهد تا اطلاعات را از طریق سیگنال های الکترومغناطیسی منتقل کنند. دستگاه ها باید برای اتصال به یکدیگر نزدیک باشند - معمولاً در حدود 1. 5 اینچ فاصله دارند.

انتقال ایمن مغناطیسی (MST)

خوانندگان کارت مغناطیسی هر بار که می کشید کارت اعتباری شما را می خوانند تا هزینه ای را بپردازید. تلفن شما همچنین قادر به تولید یک زمینه رمزگذاری شده است و به شما امکان می دهد با تلفن هوشمند خود پرداخت کنید.

پردازنده های پرداخت

بازرگان به یک ترمینال سازگار با فروش متکی است ، که به همین ترتیب به یک پردازنده پرداخت وصل می شود. هنگامی که مشتری با خدماتی مانند Google Pay یا Apple Pay پرداخت می کند ، پرداخت ها از طریق شبکه های کارت اعتباری شرکت کننده و بانک ها برای ارسال پرداخت به حساب بازرگان هدایت می شوند.

محبوب ترین کیف پول های دیجیتال

این احتمال وجود دارد که شما قبلاً با برخی از گزینه های محبوب کیف پول های دیجیتال آشنا باشید. در اینجا فقط چند مورد از متداول ترین برنامه های شخص ثالث موجود است:

Apple Pay®

Apple Pay به کاربران امکان می دهد پول را مستقیماً در حساب های Apple Pay خود ذخیره کنند ، سپس پرداخت یا نقل و انتقالات بین کاربران ، مشاغل یا حساب های بانکی انجام دهند. Apple Pay می تواند در هر مکانی که گزینه های پرداخت بدون تماس را ارائه می دهد ، چه حضوری و چه بصورت آنلاین ، استفاده شود.

با عرض پوزش کاربران Android ؛Apple Pay فقط با دستگاه های iOS مانند iPhone ، iPad و Apple Watch سازگار است.

Google Pay

Google Pay به کاربران اجازه می دهد تا وجوه را مستقیماً به حساب های Google Pay خود واریز کنند یا کارت اعتباری ، کارت بدهی یا حساب بانکی اضافه کنند. همچنین می توانید برای راحتی بیشتر حساب پی پال خود را پیوند دهید.

بر خلاف Apple Pay ، Google Pay با دستگاه های Apple و Android سازگار است. مشاغل حتی می توانند پاداش های عضویت در وفاداری را برای تشویق مشتریان مکرر پیوند دهند.

کیف پول سامسونگ (سامسونگ پرداخت)

سامسونگ کیف پول به کاربران اجازه می دهد کارت های هدیه ، کارت های عضویت و حتی سوابق واکسیناسیون را ذخیره کنند. با این حال ، این برنامه برای خریدهای موبایل طراحی شده است و برای مدیریت پرداخت در وب سایت ها استفاده نمی شود. علاوه بر این ، این برنامه به دستگاه های سامسونگ محدود می شود و کسانی را که می توانند از آن استفاده کنند محدود می کند.

پیپ

پی پال یکی از کیف پول های دیجیتال اصلی است و می تواند برای پرداخت آنلاین و انتقال پول استفاده شود. این برنامه همچنین می تواند با سایر کیف پول های دیجیتال مرتبط باشد و شما را قادر می سازد به صورت حضوری و همچنین بصورت آنلاین پرداخت کنید.

متأسفانه ، پی پال همچنین به دلیل داشتن هزینه های سخت برای مشتریان تجاری و نقل و انتقالات فوری شناخته شده است. با این وجود ، این راهی برای انتقال رایگان یک روزه به سه روزه پول است.

برنامه نقدی

برنامه Cash یک رویکرد منحصر به فرد به کیف پول دیجیتال می گیرد. در حالی که اطلاعات پرداخت مانند هر کیف پول تلفن همراه را ذخیره می کند ، اطلاعات به نشانه هایی تبدیل می شوند که فقط از طریق شناسایی اثر انگشت قابل دسترسی هستند.

مزیت برنامه نقدی در تطبیق پذیری آن است. کاربران می توانند داده های متنوعی را در کیف پول خود ذخیره کنند ، همچنین به رمزنگاری دسترسی پیدا کنند یا انواع دیگری از سرمایه گذاری ها را خریداری کنند.

کیف پول رمزنگاری

کیف پول رمزنگاری از نظر فنی زیر مجموعه ای از کیف پول های دیجیتال است که برای ذخیره رمزهای عبور رمزنگاری استفاده می شود. این تنظیم به این معنی است که این کیف پول ها در واقع ارز دیجیتالی ندارند بلکه رمزهای عبور خود را در یک مکان متمرکز ذخیره می کنند تا بتوانید راحت تر به آنها دسترسی پیدا کنید.

برخی از شرکت ها مانند BitPay به شما امکان می دهند با استفاده از cryptocurrency خرید کنید. به عنوان مثال ، می توانید یک کارت بدهی Bitpay را به حساب Google Pay یا Apple Pay خود پیوند دهید ، که به شما امکان می دهد رمزنگاری خود را در ارزش فعلی بازار تبدیل کنید تا پرداخت کنید.

در حالی که بیشتر کیف پول های رمزنگاری دیجیتالی هستند ، برخی از آنها روی چوب USB یا سخت افزار دیگر موجود هستند. کیف پول های فیزیکی ممکن است به اندازه محصولات مالی مبتنی بر برنامه به طور مستقیم راحت نباشند ، اما هنوز هم به شما امکان می دهند از رایانه شخصی خود به ارز خود دسترسی پیدا کنید.

مزایا و مضرات کیف پول دیجیتال

کیف پول های دیجیتال نسبتاً ساده هستند ، اما وزن آن جوانب مثبت و منفی این روش پرداخت مهم است. مزایای کیف پول دیجیتال شامل موارد زیر است:

حذف نیاز به حمل کارتهای پرداخت فیزیکی

نیازی به حساب بانکی در شعبه فیزیکی نیست

از بین بردن دردسر از دست دادن کیف پول

بدون تماس فیزیکی یا لمس کردن سیستم های POS هنگام پرداخت

قادر به پرداخت سریع و راحت

حفظ دیجیتالی کل سابقه معامله شما

با این حال ، چند اشکال بالقوه وجود دارد. این شامل:

مشکلات امنیتی احتمالی هنگام استفاده از یک برنامه کمتر شناخته شده

در صورت عدم محافظت از تلفن شما ، افراد دیگر به طور بالقوه می توانند دسترسی پیدا کنند

برخی از برنامه های کیف پول خوشبختانه با همه دستگاه های تلفن همراه سازگار نیستند ، شما می توانید با انتخاب برنامه کیف پول دیجیتال مناسب ، اطمینان از سازگاری و امنیت برای همه نوع کاربران ، بر این اشکالاتی غلبه کنید.

آیا کیف پول های دیجیتال ایمن هستند؟

کیف پول های دیجیتال در واقع می توانند از یک بدهی فیزیکی یا کارت اعتباری ایمن تر باشند. از یک چیز ، کیف پول خود در دستگاه محافظت شده با رمز عبور شما قرار دارد ، که ممکن است به ویژگی های امنیتی تشخیص چهره متکی باشد تا تمام داده های شما ایمن باشد.

این کیف پول به رمزگذاری پیشرفته متکی است تا از ترک اطلاعات پرداخت شما جلوگیری شود. بسیاری از کیف پول دارای ویژگی های امنیتی اضافی مانند تأیید اعتبار دو عاملی برای انواع خاصی از نقل و انتقالات و معاملات هستند.

اگر دستگاه شما گم شده یا به سرقت رفته است ، نیازی به جایگزینی کارتهای اعتباری خود ندارید ، اگرچه برای جلوگیری از دسترسی کاربران غیرمجاز به کیف پول خود ، باید دستگاه خود را غیرفعال کنید. اما از آنجا که اطلاعات شما به صورت دیجیتالی ذخیره می شود ، هرگز نگران از دست دادن محتوای کیف پول خود نیستید.

نحوه ایجاد یک کیف پول دیجیتال

ایجاد یک کیف پول دیجیتال به طرز شگفت آور آسان است. فقط این مراحل را دنبال کنید:

1. کیف پول دیجیتال خود را انتخاب کنید

ابتدا تصمیم بگیرید که از کدام کیف پول دیجیتال استفاده شود. حتماً در مورد چنین سؤالاتی مانند:

آیا برنامه با تلفن من سازگار است؟

آیا برنامه در بیشتر خرده فروشان پذیرفته شده است؟

آیا شرکت دارای اعتبار امنیتی محکم است؟

شما باید جوانب مثبت و منفی ارائه دهندگان مختلف کیف پول دیجیتال را وزن کنید. به عنوان مثال ، Apple Pay یکی از محبوب ترین کیف پول های دیجیتال است ، اما شما فقط می توانید از آن در دستگاه های iOS استفاده کنید.

2. برنامه کیف پول را بارگیری کنید

بسته به دستگاه خود ، ممکن است قبلاً یک برنامه کیف پول دیجیتال بارگیری کنید (Apple Pay از قبل نصب شده بر روی آیفون ها) .. در غیر این صورت ، باید برنامه کیف پول دیجیتال را از فروشگاه برنامه یا وب سایت مناسب بارگیری کنید. چاپ خوب را بخوانید! در حالی که بیشتر این برنامه ها رایگان هستند ، برخی ممکن است شرایط و ضوابط داشته باشند که می تواند به معنای هزینه های غیر منتظره باشد.

3. اطلاعات پرداخت خود را اضافه کنید

در این مرحله ، خود برنامه باید شما را در مورد مراحل بعدی سوق دهد. این تعهد معمولاً به معنای اضافه کردن اطلاعات پرداخت یا جزئیات مهم دیگر است. شما معمولاً می توانید چندین روش پرداخت را اضافه کنید ، به این معنی که می توانید از همان فناوری برای پرداخت کارت اعتباری و بدهی استفاده کنید.

4- اطلاعات اضافی را اضافه کنید

برخی از برنامه ها به شما امکان می دهند داده های اضافی را ذخیره کنید. این داده ها می تواند شامل گذرنامه ، کارت های عضویت ، شناسه شما ، کارت های هدیه و موارد دیگر باشد. این موارد برای پرداخت دیجیتال لازم نیست ، اما بسیاری از کاربران هنوز هم عاشق داشتن اسناد خود در نوک انگشتان خود هستند.

نحوه استفاده از کیف پول دیجیتال

پس از ذخیره اطلاعات پرداخت شما در برنامه ، می توانید از آن برای پرداخت ، ذخیره داده ها و موارد دیگر استفاده کنید.

هر برنامه کمی متفاوت است ، اما شما به طور کلی می توانید از یک کیف پول دیجیتال به شرح زیر استفاده کنید:

1. روش پرداخت دلخواه خود را در برنامه انتخاب کنید

اگر فقط یک کارت اعتباری یا بدهی وارد کرده اید ، برنامه از این به عنوان فرم پیش فرض پرداخت استفاده می کند. در غیر این صورت ، باید فرم پرداخت مورد نظر خود را مشخص کنید.

2. یک خرده فروش یا وب سایت سازگار را پیدا کنید

فروشگاه هایی که کیف پول های دیجیتال را می پذیرند ، در ترمینال نقطه فروش خود نمادی بدون تماس دارند. به همین ترتیب ، بازرگانان تجارت الکترونیکی که پرداخت های تلفن همراه را می پذیرند نیز این گزینه را به عنوان گزینه ای در پرداخت لیست می کنند.

3. برای پرداخت در دستگاه نقطه فروش ، روی تلفن خود ضربه بزنید

برای تکمیل معامله خود ، تلفن خود را به سادگی در نزدیکی دستگاه فروش بازرگان یا ترمینال کارت اعتباری نگه دارید. در حالت ایده آل ، شما می توانید بدون تماس با شما پرداخت کنید ، اگرچه در بعضی موارد ، ممکن است برای پرداخت هزینه خرید خود از نظر جسمی روی دستگاه "ضربه بزنید".

پرداخت های تجاری را با صورتحساب کارآمدتر کنید

در حالی که مزایای کیف پول های دیجیتال تا حد زیادی در دسترس افراد است ، مشاغل دارای گزینه هایی برای پرداخت کارآمدتر و آسان تر هستند. در مورد چگونگی ساده سازی فرآیندهای AP خود با استفاده ازحساب های قابل پرداخت حساب های خودکار صورتحساب.

بیل و شرکت های وابسته آن مشاوره مالیاتی ، حقوقی یا حسابداری را ارائه نمی دهند. این ماده فقط برای اهداف اطلاع رسانی تهیه شده است و در نظر گرفته نشده است و نباید به مشاوره مالیاتی ، حقوقی یا حسابداری به آنها اعتماد کرد. شما باید قبل از انجام هرگونه معامله ، با مشاوران مالیاتی ، حقوقی و حسابداری خود مشورت کنید. بیل هیچ مسئولیتی در قبال نادرستی یا ناسازگاری در محتوا بر عهده ندارد. در حالی که ما تمام تلاش کرده ایم تا اطمینان حاصل کنیم که اطلاعات موجود در این سایت از منابع معتبر به دست آمده است ، بیل مسئول هرگونه خطا یا حذف یا نتایج به دست آمده از استفاده از این اطلاعات نیست. تمام اطلاعات موجود در این سایت "همانطور که هست" ارائه شده است ، بدون هیچ گونه تضمینی برای کامل بودن ، دقت ، به موقع بودن یا نتایج حاصل از استفاده از این اطلاعات و بدون ضمانت از هر نوع ، صریح یا ضمنی. به هیچ وجه صورتحساب ، شرکت های وابسته یا شرکت والدین آن ، یا مدیران ، افسران ، نمایندگان یا کارمندان آن ، در قبال هرگونه تصمیمی یا اقدامی که در اتکا به اطلاعات موجود در این سایت یا هرگونه نتیجه گیری اتخاذ شده است ، مسئولیت شما یا هر کس دیگری را بر عهده نخواهد داشت.، خسارت های خاص یا مشابه ، حتی در صورت توصیه به احتمال چنین خسارت هایی. برخی از پیوندهای موجود در این سایت به وب سایتهای دیگری که توسط اشخاص ثالث نگهداری می شود ، که بیل آنها هیچ کنترلی ندارد ، متصل می شوند. بیل در مورد صحت یا هر جنبه دیگری از اطلاعات موجود در وب سایت های دیگر هیچ گونه نمایشی ارائه نمی دهد.