موضوع 8 - مدیریت و بیمه ریسک

موضوع 8 - مدیریت و بیمه ریسک. BAFI 1016 مدیریت ثروت شخصی. معرفی. یک برنامه مالی باید احتمال خطرات مانند ناتوانی و مرگ زودرس را در نظر بگیرد و هدف از آن باشد: آنها را از بین ببرید یا تأثیر آنها را به حداقل برسانید

موضوع 8 - مدیریت و بیمه ریسک

رونوشت ارائه

موضوع 8 - مدیریت ریسک و بیمه BAFI 1016 مدیریت ثروت شخصی

مقدمه • یک برنامه مالی باید احتمال خطرات مانند ناتوانی و مرگ زودرس را در نظر بگیرد و هدف از این موارد باشد: • آنها را از بین ببرید ، یا اثر آنها را به حداقل برسانید • باید یک روش سیستماتیک برای شناسایی و مدیریت این خطرات استفاده شود.

ریسک سوداگرانه ریسک • در جایی بوجود می آید که احتمال از دست دادن یا افزایش وجود داشته باشد • مثال: • قمار ؛پس از قرار دادن شرط بندی ، فقط می توان یک پیروزی یا ضرر داشت. • راه اندازی یک تجارت. تجارت موفق خواهد شد یا شکست خواهد خورد

ریسک ادامه ریسک خالص • در جایی بوجود می آید که فقط امکان ضرر یا ضرر وجود ندارد.

ریسک ادامه می یابد • مسئولیت • قانون مشترک - به عنوان مثالسهل انگاری • قانون اساسنامه - به عنوان مثالمحصول معیوب • قرارداد - به عنوان مثالساخت و ساز

فرایند مدیریت ریسک مدیریت ریسک را می توان به 3 مرحله گسترده تقسیم کرد: 1. شناسایی و ارزیابی خطرات احتمالی • ضرر احتمالی و هزینه های آنها را شناسایی کنید

مدیریت ریسک ادامه می دهد 2. مدیریت خطرات مشخص شده • به دنبال جلوگیری و به حداقل رساندن خطرات است. بررسی برنامه • به طور مرتب ارزیابی مجدد برای اطمینان از حفاظت مداوم

مدیریت ریسک شخصی 1. شناسایی • مرگ زودرس • بیماری طولانی مدت یا آسیب دیدگی • هزینه های پزشکی • خطرات تجاری

مدیریت ریسک شخصی ادامه دارد 2. ارزیابی خطرات شخصی a. هزینه های مبلغ در صورت مرگ زودرس شامل موارد زیر است: • هزینه های دفن و مرتبط • هزینه های مدیریت املاک • مراقبت نهایی پزشکی و مرتبط • پاکسازی بدهی • هزینه های تعدیل

مدیریت ریسک شخصی ادامه داد ب. تأمین افراد وابسته • رویکرد چندگانه - نسبتاً ساده برای محاسبه - منابع و تعهدات فردی را نادیده می گیرد - منابع و تورم ثابت را فرض می کند

مدیریت ریسک شخصی ادامه دارد • رویکرد نیازها - به اطلاعات بودجه پویا نسبتاً مفصلی نیاز دارد که نیاز به ارزیابی مجدد از هر از گاهی به صورت مجدداً ارزیابی می کند. هزینه های غیرفعال کردن می تواند شامل موارد زیر باشد: • هزینه های پزشکی • سایر هزینه های مرتبط با معلولیت • تأمین درآمد برای حمایت از هرگونه وابستگان

مدیریت ریسک شخصی ادامه دارد 3. اقدامات کنترل • عوامل سبک زندگی مانند تناسب اندام ، رژیم غذایی ، سیگار کشیدن و الکل. 4- اقدامات تأمین مالی • حفظ: ضرر و زیان ناشی از منابع خود شخص یا از طریق بیش از حد بیمه • انتقال: مسئولیت مالی به طرف دیگر منتقل می شود - به طور معمول از طریق بیمه

مدیریت ریسک خانه و مطالب 1. شناسایی • به عنوان مثالآتش سوزی ، طوفان ، آسیب آب ، سرقت ، ضربه توسط وسایل نقلیه و زلزله 2. ارزیابی • ارزش فقط برای ساختمان و محتویات در نظر گرفته شده است زیرا زمین همیشه باقی خواهد ماند.

مدیریت ریسک خانه و مطالب ادامه دارد 4. اقدامات تأمین مالی • بیمه کافی • ارزش جایگزینی • ارزش غرامت • ارزش محتویات را در نظر بگیرید • تأثیرات یک بند مشترک یا متوسط را در نظر بگیرید که می خواهد برخی از تأثیرات مالی زیر بیمه را منتقل کندبیمه شده

مدیریت ریسک خانه و مطالب ادامه دارد • نمونه ای از بیمه نامه: • ارزش کامل یک خانه 300000 دلار است اما فقط با 160 000 دلار بیمه می شود. خانه خسارت جزئی را به مبلغ 150 000 دلار تحمل می کند. محاسبه به شرح زیر است: • شرکت بیمه می تواندفقط 100000 دلار از 150 000 دلار ضرر را پوشش می دهد و صاحبان خانه را با مبلغ 50 000 دلار برای تأمین منابع خودشان رها می کند.• به خاطر داشته باشید که برخی از بیمه گذاران از این بند استفاده نمی کنند.

شناسایی و ارزیابی مدیریت ریسک خودرو • خسارت به خود وسیله نقلیه • محدود به میزان تعمیرات • ضرر یا خسارت به اشخاص ثالث یا دارایی آنها • ممکن است در موارد آسیب جدی جسمی بسیار بزرگ باشد

مدیریت ریسک خودرو موتوری اقدامات کنترل و تأمین مالی را ادامه می دهد • کنترل از طریق هشدار اتومبیل ، دستگاه های ایمنی و مهارت های رانندگی بهبود یافته • تأمین اعتبار از طریق بیمه نامه

شناسایی و ارزیابی مدیریت ریسک مسئولیت • مسئولیت در سطح شخصی در حال افزایش است.• افزایش تعداد اقدامات کنترل و تأمین مالی اقدامات سهل انگاری • برای به حداقل رساندن احتمال از دست دادن در رابطه با موقعیت های بالقوه شناسایی شده اقدام کنید

مدیریت ریسک مسئولیت ادامه دارد • به عنوان مثالدفتر برنامه ریزی مالی: از لیست چک از مراحل استفاده کنید تا اطمینان حاصل شود که هیچ چیزی در جمع آوری اطلاعات به منظور مشاوره مشتری نادیده گرفته نشده است. • دارندگان AFSL باید دارای پوشش بیمه PI کافی باشند

بازار بیمه • بیمه گذاران • زندگی ، عمومی و بهداشت • واسطه ها • قانون اصلاح خدمات مالی • مشتری • قانون قراردادهای بیمه 1984 • کدهای بیمه عمومی عمل

بازار بیمه ادامه دارد • تنظیم کننده ها • APRA از طریق مقررات محتاطانه • ASIC از طریق مسائل مصرف کننده گرا

اصل حداکثر حسن نیت • اصل زیربنای روابط پیمانکاری بین بیمه گر و بیمه شده • بالاترین میزان صداقت تحمیل شده به هر دو طرف • وظیفه افشای همه "حقایق مادی"

اصل حداکثر حسن نیت ادامه دارد • عدم افشای یک واقعیت مادی توسط متقاضی ممکن است منجر به عدم پذیرش قرارداد در گزینه بیمه گذار شود ، یا • کاهش مسئولیت بیمه گر بر روی یک ادعا بعدی

اصل حداکثر حسن نیت ادامه دارد • ارائه نادرست اطلاعات ارائه شده به بیمه شده ممکن است به عنوان یا معصوم طبقه بندی شود ، یا • کلاهبرداری • نتایج قراردادی مختلف ناشی از طبقه بندی ساخته شده است

بیمه نامه • بیمه بخش اصلی اقدامات تأمین مالی ریسک است • سیاست ها عبارتند از: • بیمه نامه عمر • سیاست های معلولیت (TPD) • سیاست های تروما • بیمه نامه های درمانی • بیمه نامه عمومی

سیاست های زندگی • متداول ترین سیاست زندگی ، مدت زندگی با سیاست های کل زندگی است که امروزه کمتر مورد استفاده قرار می گیرد • ویژگی های سیاست ترمی

سیاست های زندگی ادامه می یابد • افزایش ویژه بیمه شده • تضمین قابل تجدید • زندگی چندگانه • مدت زمان سیاست - حق بیمه پله ای - حق بیمه سطح • تبدیل • مزایای اختیاری

سیاست های زندگی ادامه می یابد • استثناء سیاست های مدت • خودکشی • سایر • جنگ ، حملات تروریستی • شرایط از قبل موجود • مالیات بیمه نامه مدت • اگر می توان پرداخت حق بیمه منظم را به عنوان کسر مالیات ادعا کرد ، درآمد حاصل از سیاست مالیات قابل پرداخت است

سیاست های زندگی ادامه دارد • سایر محصولات شرکت زندگی • سیاست های کل زندگی • سیاست های موقوفه • پوشش بیمه عمر در یک صندوق فوق العاده

سیاست های زندگی ادامه دارد • مالکیت سیاست • یک سیاست زندگی می تواند به نام: • زندگی بیمه شده • شخص یا شرکت در مورد زندگی بیمه شده • زندگی بیمه شده با یک ذینفع نامگذاری شده

سیاست های ناتوانی • بیمه غیرفعال کردن کل و دائمی (TPD) - جنبه بحرانی مربوط به تعریف ناتوانی در کل و دائمی است - تعریف محدود کننده تر به طور معمول حق بیمه های پایین تر را فراهم می کند اما شانس کمتری برای ایجاد یک ادعا موفقیت آمیز سیاست

سیاست های معلولیت ادامه دارد • بیمه تروما - سود مبلغ - می تواند به طور جداگانه یا به عنوان گسترش یک سیاست زندگی دیگر خریداری شود • سیاست های ترکیبی ، تروما و TPD - سیاست های مرتبط - سیاست های ترکیبی

سیاست های معلولیت ادامه می یابد • بیمه حمایت از درآمد - سود - دوره انتظار - تمدید تضمین شده - کل سودآوری کل سود - سود جزئی از سود حاصل از سود - مزایای اضافی • بیمه هزینه های تجاری

بیمه نامه های درمانی • بیمه درمانی از طریق Medicare به عنوان یک سرویس دولتی به همه ساکنان استرالیا ارائه می شود • Medicare • در دسترس همه ساکنان استرالیا.• مزایای پزشکی • مزایای بیمارستان • 85 ٪ از هزینه برنامه ریزی شده را پرداخت می کند

بیمه نامه های درمانی ادامه دارد • پرداخت عمومی برای مدیکر با پرداخت مالیات بر درآمد مشمول مالیات • هزینه اضافی در صورتی که ساکن دارای پوشش بیمارستان بهداشت خصوصی و درآمد مشمول مالیات فراتر از سطح آستانه خانواده باشد

بیمه نامه های درمانی ادامه دارد • بیمه درمانی خصوصی • در دسترس کسانی که آن را از یک بیمه گر دارای مجوز با هزینه اضافی برای Medicare Levy خریداری می کنند • دولت از پوشش بهداشت خصوصی از طریق یارانه پشتیبانی می کند • انعطاف پذیری بیشتری را در جایی که شخص و توسط چه کسی توسط چه کسی فراهم می کند. تحت درمان قرار می گیرد

تنظیم بیمه از طریق صندوق فوق العاده • برخی از سیاست های ریسک شخصی مانند بیمه عمر مدت می تواند از طریق صندوق فوق مالی فرد ترتیب داده شود. موضوع اختیار متولی ...

تنظیم بیمه از طریق صندوق فوق العاده • مشکلات احتمالی تنظیم TPD در Superauation ... • اگر TPD "شغل خود" باشد ، بعید است هزینه کسر کننده صندوق فوق العاده باشد و صندوق نیاز به پرداخت حق بیمه بالاتری برای Superauant دارد • در صورتیفرد از ناتوانی رنج می برد که از بیمه گر به صندوق واجد شرایط است اما شرط انتشار صندوق را برآورده نمی کند ، درآمد حاصل از آن می تواند در صندوق تا زمان حفظ ... قفل شود ...

تنظیم بیمه از طریق صندوق فوق العاده • حمایت از درآمد • چنین سیاست هایی باید حداقل دو سال از ناتوانی موقت را پوشش دهد. سپس این کمک ها هزینه ای کسر برای صندوق خواهد بود.

گروه زیرنویس گروهی • بیمه نامه ها می توانند به صورت جداگانه یا به عنوان گروهی از کارمندان تحت پوشش قرار گیرند. پوشش با قیمت مناسب - وجوه برای غلبه بر خطر انتخاب نامطلوب باید استراتژی هایی را اجرا کنند

خانه بیمه عمومی و محتویات • سیاست ها ممکن است کلیه خطرات و خسارت ها را تحت پوشش قرار دهد یا لیستی را که باید تحت پوشش قرار گیرد یا از بین برود یا خسارت به اشیاء با ارزش را مشخص کند • خسارت سیل غالباً تحت پوشش قرار نمی گیرد ، اگرچه برخی از پوشش های "Flash Flood" • سیاست ها به طور کلی دارای استثنائی خواهند بود • بیمه مسئولیت عمومیمعمولاً در سیاست گنجانده شده است

بیمه عمومی ادامه دارد • بیمه مطالب که به طور معمول بر اساس ارزش جایگزینی ارائه می شود ("جدید برای قدیمی") • همچنین ممکن است کلاهبرداری کارت اعتباری ، فساد مواد غذایی ، همجوشی موتورهای برقی (تا حد سنی) را پوشش دهد

بیمه عمومی ادامه وسایل نقلیه موتوری: • بیمه شخص ثالث اجباری (CTP) • بیمه مسئولیت قانونی آسیب شخصی ناشی از تصادف وسیله نقلیه موتوری را پوشش می دهد و طبق قانون لازم است • ماهیت پوشش از ایالت به ایالت دیگر متفاوت است - به عنوان مثال. ویک هیچ طرح خطایی ندارد در حالی که NSW یک طرح مبتنی بر گسل داشت (یعنی فرد مجروح تحت پوشش قرار می گیرد تا مدت طولانی حادثه تقصیر آنها نباشد)

بیمه عمومی ادامه بیمه وسایل نقلیه موتوری • بیمه جامع موتور - کلیه هزینه های خودروهای بیمه شده و هر یک از طرفین را به تصادف پوشش می دهد - ارزش بازار در مقابل ارزش توافق شده - استثنائات مشترک مانند رانندگی نوشیدنی

بیمه عمومی ادامه دارد • آتش سوزی ، سرقت و خسارت املاک شخص ثالث • فقط پوشش دارایی شخص ثالث • پسوند رانندگان بیمه نشده

بیمه عمومی ادامه بیماری و بیمه حوادث • محدوده محدودیت یک سیاست حمایت از درآمد ارائه شده توسط بیمه گذاران زندگی • بیمه اعتبار مصرف کننده • برای کسانی که به هر نوع قرارداد مالی مصرف کننده وارد شده اند و نیاز به پرداخت منظم دارند ، محافظت می کند

بیمه عمومی ادامه دارد • بیمه مسافرتی • شامل چمدان و اثرات شخصی ، هزینه های پزشکی و مسئولیت شخصی است

اجرای و بررسی • شناسایی و ارزیابی خطرات احتمالی • ضرر و زیان احتمالی و هزینه های آنها • مدیریت خطرات شناسایی شده • اجتناب و به حداقل رساندن • بررسی برنامه • برای اطمینان از حمایت مداوم

خلاصه • فرآیند مدیریت ریسک یک رویکرد سیستماتیک برای شناسایی و مدیریت ریسک هایی است که افراد با آن روبرو هستند • مراحل کلیدی در این فرآیند عبارتند از: • شناسایی • ارزیابی • کنترل • تأمین مالی

SummaryContinued • بیمه وسیله اصلی برای تأمین ضررهای جدی است • قراردادهای بیمه براساس اصل "حداکثر حسن نیت" بین طرفین ذیربط < pan> بیمه عمومی ادامه دارد • بیمه سفر • شامل چمدان و اثرات شخصی ، هزینه های پزشکی و شخصیمسئولیت