چگونه تورم منجر به بحران نقدینگی در بانک ها می شود

افزایش قیمت کالاها به سپرده های بانکی فشار آورده است ، زیرا مردم پس از تأمین هزینه های افزایش زندگی ، به سختی پول برای پارک کردن در بانک ها باقی مانده اند ، برخی حتی در حال شکستن سپرده های خود هستند تا هر دو هدف را برآورده کنند.

مهمتر از این ، افزایش هزینه ها برای خریدهای دلار و افزایش جریان اعتباری به بخش خصوصی ، نقدینگی را در سیستم بانکی خشک می کند.

طبق آخرین داده های موجود از بانک بنگلادش ، کل مبلغ سپرده در بخش بانکی کشور 6. 8 ٪ کاهش یافته است.

داده های بانکی بنگلادش نشان می دهد که بخش بانکی در کشور ، سپرده های زمانی خود را مشاهده کرده و سپرده های تقاضا در ماه های اخیر به طور قابل توجهی کاهش می یابد ، در حالی که رشد اعتبار در روند صعودی بوده است.

سپرده های زمانی برای مدت زمان ثابت در بانک واریز می شوند ، در حالی که در صورت سپرده تقاضا هیچ دوره زمانی ثابت وجود ندارد.

در ژوئیه سال جاری ، حجم سپرده های تقاضا در ماه ژوئیه در ماه ژوئیه کرور Tk1. 75 Lakh بود که در ماه بعد به TK1. 60 Crore Crore سقوط کرد.

بانکداران گفته اند که مردم اکنون ترجیح می دهند پول نقد را در دست خود نگه دارند تا در بانکها با توجه به نیازهای آینده در میان تورم در حال افزایش ، واریز کنند ، در حالی که بانک ها نیز علاقه ای به سپردن با نرخ بهره بالاتر ندارند زیرا بانک مرکزی یک کلاه 9 ٪ را تحمیل کرده است. در نرخ وام

برای مقابله با این بحران ، بانک های دارای پول نقد بیشتر از بانک مرکزی وام می گیرند.

بانک ها بیش از 40،000 TK از بانک مرکزی از طریق صورتحساب خزانه داری و اوراق قرضه در سه ماهه ژوئیه-سپتامبر امسال وام گرفتند ، که فقط در حدود 3،000 کرور TK در هر ماه در مدت مشابه سال پیش بود.

علاوه بر افزایش وام از بانک مرکزی ، نرخ پول تماس بین بانکی نیز اخیراً افزایش شدید نشان داده است.

تورم بدون کنترل

نرخ تورم طی چند ماه گذشته به طور مداوم در حال افزایش است.

این کشور شاهد رکورد 9. 5 ٪ تورم در آگوست سال جاری بود که به دلیل عوارض جانبی افزایش قیمت سوخت ، بالاترین میزان در 12 سال است ، اما در ماه سپتامبر اندکی به 9. 1 ٪ رسید.

در این دو ماه ، تورم مواد غذایی بیش از 10 ٪ افزایش یافت.

در هفته اول اوت ، قیمت بنزین ، اکتان ، دیزل و سایر روغن های سوخت با 42. 5 ٪ به 51. 6 ٪ افزایش یافته است که در 20 سال بالاترین میزان است و باعث افزایش قیمت کالاهای روزانه می شود.

قیمت کالاها و خدمات غیر غذایی مانند حمل و نقل ، پوشاک و مواد آموزشی نیز در حال افزایش است.

خودی های صنعت گفتند که همه اینها بر سپرده های بخش بانکی تأثیر گذاشته است.

سید مهبوبور رحمان ، مدیر عامل و مدیر عامل شرکت اعتماد به نفس متقابل ، به TBS گفت که دلارهای اضافی به دلیل افزایش قیمت جهانی کالاها خرج می شوند و افزایش هزینه های بانک ها در خریدهای دلار باعث نقدینگی آنها شده است.

وی افزود: در پی بحران ، بانک ها پول بیشتری از بانک مرکزی وام می گیرند.

نقدینگی در استرس

نقدینگی بیش از حد در بخش بانکی در اواخر ماه اوت به TK1. 74 Lakh Crore سقوط کرد که دو ماه قبل از آن TK2. 03 Lakh Crore بود.

نقدینگی مازاد در بانک ها در پایان آگوست سال گذشته بیش از کرور Tk2. 31 لاخ بود.

Ahsan H Mansur ، مدیر اجرایی موسسه تحقیقات سیاست بنگلادش ، به TBS گفت که نرخ رشد سپرده در ژوئیه امسال 8 ٪ بوده است ، در حالی که رشد اعتبار بیش از 14 ٪ بود. علاوه بر این ، کروهای تاکا از طریق فروش دلار از بازار به بانک مرکزی منتقل می شوند. علاوه بر این ، بسیاری از افراد به راحتی وام می گیرند زیرا نرخ وام ها پیاده روی نشده اند.

وی گفت که همه این عوامل به تعمیق بحران نقدینگی در بانک ها کمک می کند.

منصور گفت ، برای غلبه بر بحران ، بانک مرکزی باید اکنون فروش دلار را متوقف کند. وی همچنین تأکید کرد که به هر وسیله نقدینگی را به بانک ها تأمین می کند.

افزایش فروش دلار توسط بانک بنگلادش

به گفته منابع ، بانک مرکزی به دلیل کم عرضه ارز خارجی در بانک ها ، دائماً دلار می فروشد. تاکنون در سال مالی جاری 2022-23 حدود 4 میلیارد دلار به بانک های مختلف فروخته شده است که در نتیجه حدود 40،000 کرور TK از بازار به بانک مرکزی رفته است.

علاوه بر این ، در برابر فروش 7. 62 میلیارد دلار در مالی قبلی ، حدود 70،000 کرور TK از بازار به بانک مرکزی منتقل شد.

رشد اعتبار خصوصی در حال افزایش است

اگرچه سپرده ها کاهش یافته است ، به دلیل افزایش قیمت دلار و کالاها ، رشد اعتبار بخش خصوصی برای پنج ماه گذشته در صعود بوده است.

بانک مرکزی در سیاست پولی خود برای سال مالی جاری ، سقف رشد اعتبار بخش خصوصی را به 14. 1 ٪ از 14. 8 ٪ برای FY22 به عنوان بخشی از تلاش های خود برای محکم کردن جریان پول کاهش داده است ، اما رشد اعتبار بخش خصوصی در ماه آگوست به 14. 07 ٪ افزایش یافته است. بالاترین در 45 ماه.

با توجه به بحران نقدینگی در بخش بانکی ، دولت همچنین با کاهش وام از بانک ها ، از بانک مرکزی وام می گیرد.

در پایان ماه سپتامبر این سال مالی ، دولت 13،000 TK را از طریق بانک مرکزی دریافت کرده است. و به جای گرفتن وام از بخش بانکی ، دولت کرور TK7،769 وام های قبلی را بازپرداخت کرد.