وام به همسالان

وام به همسالان (P2P) وام دهی با افراد با پول برای سرمایه گذاری و افرادی که به دنبال وام هستند مطابقت دارد.

حتماً درک کرده اید که سرمایه گذاری چگونه کار می کند. در نظر بگیرید که آیا این متناسب با نیازها و اهداف شما قبل از سرمایه گذاری است.

وام دهی به همسالان (P2P) چگونه کار می کند

وام P2P (یا بازار) به کسی اجازه می دهد که به وام شخصی یا تجاری نیاز به وام از یک سرمایه گذار داشته باشد. به جای گذراندن وام دهنده مانند بانک ، جامعه ساختمان یا اتحادیه اعتباری.

وام گیرنده وام می گیرد - و با گذشت زمان ، آن را با گذشت زمان بازپرداخت می کند.

هنگامی که از طریق وام P2P سرمایه گذاری می کنید ، یک محصول مالی خریداری می کنید. این به طور معمول یک صندوق مدیریت شده است.

پلت فرم وام دهی P2P

یک وام دهنده P2P یک بستر آنلاین دارد. اپراتور پلتفرم به عنوان واسطه بین سرمایه گذار و وام گیرنده عمل می کند. این با شارژ هزینه به هر دو درآمد کسب می کند.

نرخ بهره

به عنوان یک سرمایه گذار ، وام P2P ممکن است نرخ بهره جذاب را به شما ارائه دهد. نرخ و چگونگی محاسبه اپراتور پلتفرم می تواند متفاوت باشد.

نحوه سرمایه گذاری

شما تصمیم می گیرید که چقدر می خواهید سرمایه گذاری کنید.

بسته به بستر وام ، ممکن است بتوانید تصمیم بگیرید که چگونه از پول خود استفاده می شود. به عنوان مثال ، شما می توانید برای تأمین اعتبار وام خاص انتخاب کنید. یا در یک سبد وام سرمایه گذاری کنید. همچنین ممکن است بتوانید حداقل نرخ بهره و یک دوره وام را متناسب با آن انتخاب کنید.

از طرف دیگر ، اپراتور پلتفرم یا مدیر صندوق ممکن است تصمیمات سرمایه گذاری را اتخاذ کند.

بازگشت سرمایه

اپراتور پلتفرم بازپرداخت وام گیرنده را جمع می کند و آنها را در فواصل تعیین شده به سرمایه گذاران منتقل می کند. ممکن است سرمایه خود را از طریق بازپرداخت یا در پایان دوره وام بازگردانید.

خطر وام

هنگامی که یک وام گیرنده برای وام متقاضی می شود ، اپراتور پلتفرم یک بررسی تاریخ اعتبار را انجام می دهد. اپراتور پلتفرم ریسک وام و ظرفیت بازپرداخت را ارزیابی می کند.

حریم خصوصی

اپراتور پلتفرم به دنبال حریم خصوصی اطلاعات کاربر سیستم عامل است.

جوانب مثبت و منفی وام P2P

برای تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در وام P2P برای شما مناسب است ، موارد زیر را در نظر بگیرید:

• نرخ بهره - ممکن است نرخ بازده بالاتری را در مقایسه با برخی دیگر از سرمایه گذاری ها ارائه دهد.
• دسترسی - یک بستر آنلاین می تواند معامله گر را آسان و در دسترس قرار دهد. ایده پول شما برای رفتن به کسی که نیاز به وام دارد ، در حالی که خودتان درآمد کسب می کنید ، می تواند جذاب باشد.

• خطر وام - بسیاری از وام های P2P ناامن هستند. اپراتور پلتفرم ممکن است خطر وام هر وام گیرنده را فاش نکند. اگر اپراتور هیچ یک از پول خود را وام ندهد ، ریسک وام برای شما ، سرمایه گذار است. حتی اگر در وام "کم خطر" سرمایه گذاری کنید ، می توانید مقداری یا تمام پول خود را از دست دهید.
• ارزیابی ریسک اعتباری - نحوه ارزیابی اپراتور پلتفرم توانایی بازپرداخت یک وام گیرنده می تواند بین سیستم عامل ها متفاوت باشد. نتیجه ممکن است نسبت به یک رتبه اعتباری از یک آژانس گزارشگری اعتباری خارجی استحکام کمتری داشته باشد.
• وام گیرنده ممکن است در بازپرداخت وام ناکام باشد - شرایط وام گیرنده می تواند تغییر کند. به عنوان مثال ، بیماری یا بیکاری ممکن است به معنای این باشد که آنها قادر به بازپرداخت نیستند. در چنین حالتی ، وام گیرنده می تواند برای تغییر سختی اعمال شود. بنابراین اندازه یا زمان بازپرداخت می تواند تغییر کند. اگر مدت وام تمدید شود ، ممکن است بازده کمتری از حد انتظار داشته باشید.
• هیچ حفاظت از دولت - سرمایه گذاری از طریق وام P2P مانند واریز پول در یک بانک نیست. هیچ ضمانت دولت در مورد وجوه وجود ندارد. به عنوان مثال ، اگر سرمایه گذاری شما به دلیل کلاهبرداری یا خطای پلت فرم وام از بین رفته است ، ممکن است گزینه ای برای جبران خسارت نداشته باشید.
• کفایت جبران خسارت - حتی اگر یک اپراتور بودجه را برای جبران سرمایه گذاران کنار بگذارد ، ممکن است برای جبران همه کافی نباشد.

قبل از سرمایه گذاری در وام P2P چه چیزی را بررسی کنید

تأیید کنید که اپراتور پلتفرم مجوز دارد

• مجوز خدمات مالی استرالیا
• نماینده مجاز خدمات مالی استرالیا

برای جستجو ، نام لیست را در منوی کشویی "انتخاب ثبت نام" انتخاب کنید.

اگر اپراتور در یکی از این لیست ها نباشد ، می تواند به طور غیرقانونی کار کند.

بررسی کنید صندوق مدیریت شده ثبت شده است

یک بستر وام دهی P2P به طور معمول یک صندوق مدیریت شده (طرح سرمایه گذاری مدیریت شده) است.

بررسی کنید صندوق در ASIC ثبت شده است."نام سازمان و نام تجاری" را در ثبت نام های حرفه ای ASIC Coect جستجو کنید. برای جستجو ، نام لیست را در منوی کشویی "جستجو در داخل" انتخاب کنید.

یک صندوق مدیریت نشده ثبت نشده از حمایت کمتری نسبت به صندوق ثبت شده برخوردار است.

بیانیه افشای محصول را بخوانید

قبل از سرمایه گذاری ، بیانیه افشای محصول صندوق (PDS) را دریافت کنید. این ویژگی ها ، مزایا ، هزینه ها و خطرات صندوق را تعیین می کند. اطمینان حاصل کنید که سرمایه گذاری را درک کرده اید.

ویژگی های صندوق را بررسی کنید

برای بررسی ویژگی های صندوق از این سؤالات استفاده کنید:

• امنیت - آیا وام ها تضمین شده یا ناامن هستند؟
• نرخ بهره - نرخ بهره چگونه تعیین می شود؟چه کسی این را تصمیم می گیرد؟
• انتخاب وام - آیا می توانید وام یا وام گیرنده خاصی را انتخاب کنید؟آیا می توانید در چندین وام یا وام گیر سرمایه گذاری کنید تا خطر از دست دادن تمام پول خود را کاهش دهید؟
• بازپرداخت - چه مدت طول می کشد تا پول پس انداز شود؟
• اگر نظر خود را تغییر دهید ، پول خود را پس می گیرید - آیا حقوق خنک کننده دارید؟اگر چنین است ، آیا می توانید پول خود را پس بگیرید؟
• ارزیابی ریسک - سابقه اپراتور برای ارزیابی ریسک وام گیرنده چیست؟به عنوان مثال ، تعداد زیادی از پیش فرض ها یا بازپرداخت های دیررس ممکن است نشانگر یک روند ارزیابی اعتبار ضعیف باشد.
• اگر پیش فرض وام گیرنده باشد - چگونه اپراتور سرمایه گذاری شما را بازیابی می کند؟چه کسی هزینه هرگونه عمل بهبودی را پرداخت می کند؟
• اگر این سکو از دست بدهد - چه اتفاقی می افتد اگر اپراتور ورشکسته شود یا به مدیریت خارجی برود؟
• هزینه ها - چه هزینه هایی را برای پرداخت اپراتور دارید؟به عنوان مثال ، برای سرمایه گذاری ، بازپرداخت یا دسترسی زود هنگام به پول خود.

در نظر بگیرید که آیا صندوق قبل از سرمایه گذاری متناسب با نیازها و اهداف شما است.

در صورت نیاز مشاوره بگیرید

سیستم عامل های وام P2P متفاوت است. در صورت نیاز به کمک به تصمیم گیری در مورد اینکه آیا این سرمایه گذاری برای شما مناسب است ، با یک مشاور مالی صحبت کنید.

مشکلات مربوط به یک پلت فرم P2P

اگر از خدمات مالی که دریافت کرده اید یا هزینه هایی که پرداخت کرده اید ناراضی هستید ، مراحلی وجود دارد که می توانید انجام دهید.

با اپراتور پلتفرم صحبت کنید

ابتدا با اپراتور پلتفرم تماس بگیرید. مشکل را توضیح دهید و چگونه دوست دارید آن را برطرف کنید.

شکایت

اگر اپراتور مشکل را برطرف نکرد ، به صورت کتبی به تجارت خود شکایت کنید. ببینید که چگونه برای کمک به این موضوع شکایت کنید.

اگر نمی توانید به توافق برسید ، برای ایجاد شکایت و قطعنامه و حل و فصل اختلافات مستقل ، با سازمان شکایات مالی استرالیا (AFCA) تماس بگیرید.